개인회생 신청자격 완전 가이드(+신청자격,절차,무료상담받는법,자주묻는 질문등.)

 

요즘 경기가 어려워 많은 분들이 개인 회생 신청을 함으로써 이에 관련된 글을 정리해 보려고 합니다.

조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다.

개인회생은 과중한 채무로 어려움을 겪는 개인이 법원의 도움을 받아 채무를 재조정하고 정상적인 경제생활로 복귀할 수 있도록 하는 제도입니다.
채무 문제로 힘들다면 개인회생 신청자격, 변제금 계산방법, 절차 및 비용 그리고 무료 법률상담 방법까지 꼭 확인해 보세요.

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1. 개인회생이란? 간단 개념 & 신청 목적

개인회생은 과다한 채무로 지급불능 상태 또는 채무불이행 상황에 빠진 개인을 위해 법원이 일정 기간 동안 변제 계획을 승인하고 그에 따라 채무를 갚게 하는 제도입니다.
일정 기간(통상 3~5년) 성실히 변제하면 **잔여 채무에 대한 면책(채무 탕감)**을 받게 됩니다.

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2. 개인회생 신청자격(조건)

✅ ① 채무액 요건

• 총 채무액이 무담보채무 10억원 이하, 담보채무 포함 시 최대 15억원 이하이어야 합니다.
• 세금, 보험료 체납, 사채 등 대부분 채무가 포함됩니다.

✅ ② 소득 요건

• 급여소득자 또는 영업소득자 등 지속적으로 또는 반복적으로 소득(수입)을 얻을 가능성이 있어야 합니다.
• 정규직, 비정규직, 아르바이트, 임대소득 등 소득신고 여부 관계없이 가능합니다.

✅ ③ 자산 vs 부채

• 부채가 자산보다 많아야 신청이 가능합니다.
• 소득이 없거나 최저생계비 이하인 경우는 보통 개인파산을 검토합니다.

👉 요약:
✔ 총 채무가 일정 이하
✔ 지속적 소득 가능
✔ 채무가 자산보다 많음

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3. 최저생계비와 변제금 계산방법

📌 변제금이란?

변제금은 신청자의 월 소득에서 법원이 정한 최저생계비를 제외한 금액을 기준으로 산정됩니다.

📌 최저생계비란?

법원은 생계비를 기준으로 채무자가 기본적인 생활을 유지할 수 있는 비용을 보장합니다.
생계비는 가족 구성원, 거주지역, 의료비·교육비 등을 고려하여 맞춤형으로 산정될 수 있습니다. 

📌 변제금 기본 계산 예시

1. 한 달 총 수입을 계산
2. 최저생계비(기본 생활비)를 차감
3. 남은 금액이 월 변제금이 됩니다.

예) 한 달 소득 200만원 – 최저생계비 100만원 = 변제금 100만원

※ 실제 산정은 보다 복합적인 요소가 고려됩니다.

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4. 개인회생 신청 절차 및 순서

개인회생 절차는 크게 다음과 같은 단계로 진행됩니다.

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① 준비 단계

• 개인회생 개시신청서 작성
• 소득 증빙, 지출 내역, 채권 내역 등 구비서류 준비
• 법원 제출 또는 온라인 전자신청(전자민원센터)

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② 법원 제출 및 접수

• 거주지 관할 **지방법원(회생법원)**에 제출
• 법원은 서류 검토 후 개시 결정 여부를 판단합니다

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③ 변제계획 심사 및 인가

• 법원에서 채무자의 변제계획안을 검토
• 채권자 의견, 소득·자산 등을 고려하여 변제계획 인가 결정

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④ 변제 이행

• 보통 3~5년(혹은 법원이 정한 기간) 동안 변제금을 성실히 납부
• 변제계획 이행 중 소득 감소 등 사유 발생 시 계획 변경 신청도 가능

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⑤ 면책 결정

• 모든 변제를 마치면 법원은 채무 잔액에 대한 면책(채무 탕감)을 결정
• 일정 기간 신용회복과 경제적 재기가 가능해집니다

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5. 개인회생 신청 비용 (법원 비용 + 변호사 비용)

개인회생 신청에는 여러 비용이 발생할 수 있습니다.

💰 ① 법원 비용

• 신청서 제출, 각종 제출 비용, 송달료 등이 기본적으로 필요합니다.
• 법원 비용은 소액이지만 수수료가 붙습니다.

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💼 ② 변호사 비용

• 변호사를 선임할 경우 법률서비스 비용이 발생합니다.
• 변호사 비용에는 상담, 서류 작성, 법원 대응이 포함되며 일반적으로 수십만~수백만원대로 다양합니다.

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💡 팁: 비용 절감 노하우

• 비용 부담이 클 경우 무료 법률상담 및 지원 서비스를 적극 활용하세요. (다음 섹션 참고)

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6. 국가 무료법률상담 및 지원 받는 법

📞 ① 대한법률구조공단 무료법률구조

대한법률구조공단은 개인회생 및 파산 사건에 대해 무료법률구조를 제공합니다.
법률상담부터 서류 작성까지 도움을 받을 수 있습니다. 

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🧾 ② 대한법률구조공단 상담 전화

• 국번없이 132
• 휴대폰 이용 시 02-132 로 상담 가능
• 회생·파산 절차 관련 기본 상담 및 지원 안내 제공 

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📍 ③ 신용회복위원회 지원

• 신용회복위원회에서도 채무조정 관련 자료 지원, 상담이 가능합니다.
• 개인워크아웃 등 사적 조정제도도 함께 고려하면 좋습니다.

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7. 자주 묻는 질문(FAQ)

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❓ 개인회생과 파산의 차이는 무엇인가요?

• 개인회생은 일정 기간 변제 후 잔여 채무를 면책받는 제도입니다.
• 개인파산은 모든 채무를 일괄적으로 정리하고 면책 결정을 통해 채무 책임에서 벗어나는 제도입니다.
• 파산은 소득이 거의 없거나 최저생계비 이하일 때 선택되는 경우가 많습니다. 

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❓ 신청 후 바로 채무가 정리되나요?

아니요. 약 3~5년간의 변제 기간이 필요합니다. 성실히 변제해야 면책을 받을 수 있습니다. 

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❓ 변제금을 체납하면 어떻게 되나요?

3개월 이상 변제금이 체납되면 회생 절차가 폐지될 수 있습니다. 성실 납부가 중요합니다.

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❓ 부양가족도 고려되나요?

네, 최저생계비 산정 시 부양가족, 거주지역 등이 반영되어 개인 맞춤으로 생계비가 조정됩니다.

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📌 마무리 – 개인회생 신청 준비 체크리스트

✔ 총 채무액 및 소득 요건 확인
✔ 변제금 예상 계산
✔ 신청서 및 구비서류 준비
✔ 법원 제출 및 신청 비용 확보
✔ 무료법률상담을 통한 절차 점검

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